Содержание

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Ипотека на строительство дома

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

  • в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
  • выписка из ЕГРП;
  • заявление всех созаемщиков;
  • свидетельство на участок;
  • полная смета на дом;
  • согласие супруга на передачу участка в залог;
  • справка об отсутствии строений на участке;
  • копии всех страниц паспорта;
  • копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
  • копия кадастрового паспорта;
  • отчет об оценке земельного участка;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
  • свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
  • справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
  • справки с работы;
  • военный билет;
  • чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

  • участок;
  • построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
  • квартиру;
  • нежилую недвижимость.
Читать еще:  Что нужно растениям для хорошего роста и урожайности

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

  • проценты начисляются только на выданный транш;
  • начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
  • если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

  • плата за оценку участка;
  • госпошлина за регистрацию залога;
  • снос дома на участке (при наличии);
  • выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

  • потеря документов менеджерами банков;
  • появление новых требований банка;
  • плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
  • менеджеры не знают условий программ кредитования;
  • увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
  • пеня за просрочки;
  • в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
  • не запланированные траты;
  • ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Ипотека под строительство частного дома — Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома – это форма залога недвижимого имущества, которое планируется возвести в ближайшее время. Считается целевым кредитованием, причем довольно рискованным для банков, поэтому требования к заемщикам и условия предоставления финансирования отличаются от иных видов имущественного залога.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.

  1. Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
  2. Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
  3. Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
  4. Возможность досрочного погашения займа.
  5. Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
  6. Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
  7. Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
  8. Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).

Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.

Условия предоставления ипотечного кредита

Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:

  • заём выдается в российских рублях;
  • минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
  • срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • размер первого взноса – 25%.

В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

Расчет ежемесячных платежей

Результаты расчета:

Требования, предъявляемые к заемщикам

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

Размер процентной ставки

Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,7%.

При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:

  • за отказ от страховки добавляется 1%;
  • держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
  • на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.

Участники льготных государственных или муниципальных программ кредитуются под 9% годовых, если соответствующие договоренности оформлены специальными соглашениями между ПАО «Сбербанк» и субъектами РФ.

Читать еще:  Правила укоренения черенков винограда

На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.

Какие документы нужны для оформления займа?

В Сбербанке ипотека на строительство дома предоставляется на общих и льготных основаниях. Для того, чтобы заявку рассмотрели, следует собрать обязательный пакет документов:

  • анкету заемщика (она же и является заявлением)
  • анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
  • если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
  • документы на недвижимость, оформляемую в залог.

После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:

  • подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
  • документы на будущий дом.

Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:

  • свидетельство о заключении брака (если семья полная);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция

Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
  2. Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
  3. Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
  4. Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
  5. После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
  6. Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
  7. В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.

Ипотека под строительство частного дома: условия и советы эксперта

В последнее время среди заемщиков различных банков популярной стала ипотека на строительство дома. В рамках данной программы вы можете получить в кредит денежные средства для строительства собственного жилого дома. Рассмотрим, как получить ипотеку на строительство частного дома и какие условия устанавливают 3 крупных банка.

Как получить ипотеку на строительство жилого дома?

Взять ипотеку на строительство дома можно, но не все банки имеют такие программы кредитования. Любой банк всегда будет страховать возможные риски дополнительными требованиями и условиями. Например, Сбербанк при выдаче ипотеки на стройку, обяжет заемщика привести поручителей или предоставить имеющуюся недвижимость в качестве залога.

Плюсы и минусы ипотеки на постройку собственного дома

Большой дом со своим участком имеет преимущество перед квартирой с кучей соседей. Но что выгоднее: взять ипотеку на строительство или купить уже готовый дом? Ответ на данный вопрос зависит от множества факторов.

Сравнивать необходимо объективно, и изначально сопоставлять между собой одинаковые критерии:

  1. Статус земли, на которой располагается дом (аренда, пользование, право собственности и др.).
  2. Квадратные метры.
  3. Территориальное расположение.
  4. Наличие коммуникаций.

Покупка готового дома будет преимуществом в том случае, если он уже построен, документы на него в порядке, коммуникации проведены — можно сразу заезжать и жить. Но не всегда удается подобрать жилье, подходящее именно вам. Тут на помощь придет строительство собственного дома. Можно и смету расходов высчитать исходя из имеющегося бюджета, и проект дома составить какой хочется.

Сравнение условий ипотеки на стройку и покупку готового дома от Сбербанка и Россельхозбанка

В Сбербанке выгоднее взять ипотечный кредит на строительство. Здесь нет специальной программы по покупке готового жилого дома, придется брать нецелевой кредит с залогом другой имеющейся недвижимости. Он уступает ипотеке по 3 пунктам — процентная ставка выше на 2%, сроки кредитования меньше на 10 лет, минимальная сумма займа от 500 тысяч рублей.

В Россельхозбанке условия практически равны. Единственное серьезное отличие – первый взнос. При оформлении целевого кредита на приобретение земли и строительство жилого дома наличие первоначального взноса не требуется.

Требования банков при выдаче ипотеки на строительство

У всех банков есть общие требования, без которых не обойтись:

  1. Обеспечение выплат по кредиту. Обычно, до момента окончания стройки кредитор просит заемщика предоставить ему другое имущество в залог. Иногда банк предлагает привлечь поручителей.
  2. Землю, на которой планируется стройка, передают в залог банку.
  3. Обязательное страхование объекта залога от рисков утраты/гибели.
  4. Если в качестве залога предоставляется другое жилье, принадлежащее заемщику на праве собственности, банк попросит на него документы.

Требования к заемщику и сроки выплат остаются такими же, что и по другим ипотечным программам. Однако условия по процентам, сумме кредитования и первоначальному взносу ужесточаются. Первый взнос обычно возрастает на 10-15%. Процентную ставку увеличат на 1-2 пункта, плюс добавят дополнительные проценты до госрегистрации ипотеки.

Сумма заемных средств зависит от уровня зарплаты и наличия созаемщиков, однако ограничена процентным соотношением к стоимости жилья. Максимальная сумма кредита на строительство жилья не может превышать 70-80% от цены объекта недвижимости, переданного в залог.

Какие документы нужно предоставить в банк?

Состав пакета документов на ипотеку для строительства жилья практически не отличается от документации по другим ипотечным кредитам.

Для рассмотрения заявки понадобятся:

  1. Паспорт заемщика, созаемщиков и поручителей при их наличии.
  2. Заявка. Банк выдает специальную анкету, которую заемщик заполняет самостоятельно или при помощи кредитного менеджера.
  3. Справка 2-НДФЛ или по образцу банка. Возможно представление документов с основного места работы, или с работы по совместительству.
  4. Ксерокопия трудовой книжки с подписью и печатью руководства. В отдельных случаях – заверенная начальством ксерокопия трудового договора.
  5. Документы на залоговое имущество: документ о праве собственности, отчет об оценке, выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на сделку, кадастровый паспорт, техническая документация. Конкретный перечень документов зависит от вида закладываемой недвижимости.

После положительного решения по заявке заемщик приносит в банк:

  1. Выписку с расчетного счета, подтверждающую наличие первого взноса по кредиту.
  2. Документы на землю, где будет осуществляться строительство.
  3. Документы на строительство — план, смета расходов и другая строительная документация.

Все намного проще, если вы берете в банке не целевой кредит под залог имущества. В данном случае, заемщику не нужно доказывать факт того, что на полученные деньги он будет строить дом. Необходимо будет просто принести документы для подачи заявки, о которых мы говорили выше.

Банки, в которых можно получить кредит на строительство

Не все банки выдают ипотечные кредиты на постройку жилья. Рассмотрим банки, которые выдают такой ипотечный кредит.

Одним из первых, кто ввел такую программу, был Сбербанк. В нем можно получить ипотеку для строительства собственного жилья на следующих условиях:

  1. Ставка от 10% годовых.
  2. Первый взнос от 25%.
  3. Сумма займа от 300 тысяч рублей.
  4. Максимально-возможный срок кредитования 30 лет.
  5. Дополнительное обеспечение в виде закладываемой недвижимости или привлечение созаемщиков.
Читать еще:  Вермикулит для растений – как применять в дачном хозяйстве?

Россельхозбанк

В Россельхозбанке нет отдельной программы на строительство частного дома. Однако здесь есть так называемая целевая ипотека, которую выдают на покупку земли и строительство жилого дома или таунхауса.

Такой кредит может быть оформлен на период до 30 лет с минимальной суммой займа в 100 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от уровня зарплаты, но не может превышать 20 млн. рублей, или 70% от рыночной цены закладываемой недвижимости.

Процентная ставка для зарплатников банка — 11,5%, для всех остальных — 12%. Наличие первоначального взноса не требуется, но обязательно необходимо обеспечение в виде недвижимости, которая принадлежит на праве собственности заемщику, созаемщику либо поручителю.

ВТБ 24 выдает ипотеку на постройку дома, но специальных ипотечных программ не предусмотрено. Из наиболее подходящих – кредит «Крупный»:

  1. Ставка от 15%.
  2. Срок до 5-ти лет.
  3. Сумма займа от 400 тысяч рублей до 5 млн.

Можно братиться в банк Тинькофф. Он выступает посредником между клиентом и остальными банками. От вас требуется только подать заявку и предоставить необходимые документы. Далее за вас все делает кредитный менеджер. В результате клиент получает список одобренных заявок нескольких кредиторов и выбирает наиболее выгодные для себя условия строительной ипотеки.

Возможно вам пригодится наш ипотечный калькулятор для расчета ежемесячных платежей по ипотеке.

3 совета для максимально выгодной ипотеки

При оформлении ипотеки на строительство частного дома можно увеличить выгоду путем использования дополнительных возможностей по кредиту:

  1. Налоговый вычет. Налогоплательщики, взявшие ипотеку на постройку жилья, могут рассчитывать на возврат НДФЛ. При этом возврат можно получить как от суммы расходов на стройматериал, так и от суммы процентов по ипотеке. Получение налогового вычета на деньги, потраченные на саму стройку можно вернуть только при наличии 2 условий: дом уже готов и зарегистрирован в Росреестре, он является жилым и в нем можно прописаться.
  2. Использование материнского капитала. Закон разрешает использовать материнский сертификат для ипотеки на первый взнос или на погашение части долга/процентов. Однако не все банки готовы идти на такие условия, поэтому прежде чем рассчитывать на маткапитал, узнайте, можно ли использовать его в вашем банке-кредиторе.
  3. Отсрочка платежа. Если расходы на строительство дома возросли, заемщик имеет право отсрочить ежемесячные платежи или увеличить срок ипотеки. Для этого необходимо принести в банк документы, подтверждающие факт повышения расходов. Это может быть измененная или дополненная смета расходов. Увеличение расходов должно необходимо обосновать, иначе банк откажет в предоставлении отсрочки.

Целевой кредит на строительство дома

Отличительной особенностью предоставления ипотеки под строительство дома является возможность использования в качестве залога имеющейся недвижимости, а не приобретаемой. Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на постройку загородного жилья.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости: основные цели получения

Ипотека в банке «Росбанк Дом» выдается на:

строительство жилого дома;

покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или загородного жилья (в том числе с земельным участком);

приобретение квартиры на этапе строительства;

покупку земельного участка;

приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком).

В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение – готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома. Для остальных указанных целей, как правило, есть отдельные ипотечные программы, которые оформляются под залог приобретаемого имущества.

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Правоустанавливающие документы на недвижимость

Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт

Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на целевой кредит под залог недвижимости и не старше 65 лет к моменту полного погашения ипотеки под строительство;

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели;

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица;

Военный билет: не нужен.

При залоге приобретаемой/имеющейся недвижимости:

Здание, в котором находится объект, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;

Недвижимость должна иметь отдельную кухню и санузел;

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимает банк.

При оформлении ипотеки на строительство частного дома Вы можете воспользоваться страхованием:

    имеющейся недвижимости от рисков утраты и повреждения;

от постоянной потери трудоспособности;

от утраты права собственности на имеющуюся недвижимость.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. При получении кредита под строительство дома Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Ипотека под строительство: условия выдачи ипотечного кредита

На сегодняшний день в банке действуют следующие условия выдачи кредита на строительство недвижимости:

срок кредитования от 3 до 25 лет;

базовая процентная ставка – 7,49% * годовых;

сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов и от 600 тыс. руб. – для Москвы и Московской области;

размер кредита – не более 70% от стоимости имеющейся недвижимости.

Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.

Кто может взять кредит строительство дома: перечень требований к заемщику

Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.

Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.

Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:

Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.

Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья Вы найдете в Общих условиях кредитования. Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.

Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector